首家十万亿个人存款银行诞生,存钱是存在农业银行好还是存在工商银行好

首家十万亿个人存款银行诞生,存钱是存在农业银行好还是存在工商银行好

摘要:证券时报记者独家获悉,农业银行的个人存款规模已在二月初突破十万亿大关。该消息将在后续的农行一季报中得到验证。
对此,有业内人士表示,这证明在银行存款增速整体放缓、货币基金等对储蓄的分流效应加剧的背景下,农行扎根三农、广而深的网点布局对揽储仍…

问:存钱是存在农业银行好还是存在工商银行好?为什么?

  证券时报记者独家获悉,农业银行的个人存款规模已在二月初突破十万亿大关。该消息将在后续的农行一季报中得到验证。

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  对此,有业内人士表示,这证明在银行存款增速整体放缓、货币基金等对储蓄的分流效应加剧的背景下,农行扎根三农、广而深的网点布局对揽储仍然有效。不过随着布局三农金融业态的主体增多,以及针对农村市场金融产品的多元化,以农行、邮储为代表的深入县域级铺网的经营模式,面临一定挑战。

从综合层面上看

工商银行及农业银行,与建设银行及中国银行,并列我国四大行;以资产规模计算,工行实力第一,农行实力第三;两者虽然体量上有一定的差距,但是两家均属于全球性系统重要银行,为“大而不能倒”企业,且两家银行最大的控股股东均为中央汇金公司,可以说是亲兄弟都不为过。因此钱存在这两家银行,安全性上来说,没有任何区别。

作为同一个级别的银行,两家银行都受到银行业自律协会的限制,目前普通定期的存款利率一般不超过基准利率上浮30%,大额存单大部分的上浮比例在40%左右;整体的利率水平在银行业属于底部,无任何优势,钱存两家银行,收益一般。

至于大家关心的服务态度,截止2017年年末,工行的员工人数为453048人,农行为487307人,遍布全国各地,由于不同的个体,服务态度总会有出入,因此这里没有一个定量的评判标准,或许在A地工行比农行好,但是在B地,农行则比工行好。

  揽储逆势凶猛

从微观层面上

四大行成立之初是有着明确的分工的,其中:工商银行专门经营工商信贷业务;农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;建设银行则专门经营基础设施建设等长期信用业务。虽然随着时代的发展,四家银行均成为了综合性的银行,但是早期的分工奠定了他们目前的布局还是有所出入的。

农行基本上在主要的乡镇均会有网点布置,但是工行则很少下乡,正常都是在县级及以上城市设点(除非个别经济发达的乡镇),故而如果你在县级及以下区域工作,选择农行会更加便捷,如果你在县级以上区域工作,则选择工行会更优。

  随着居民财富的增加,基础较稳固的大行的个人存款总额,终会突破十万亿——无非时间快慢而已。证券时报记者获悉,最快站上这个关口的,是农行。

总结

以上仅根据两家的实际特点进行分析,不代表绝对性,任何的银行,没有好坏之分,只有适合自己的才是最好的。

工商银行和农业银行都是中国六大国有银行,安全性都是一样的,50万元以内的存款都受到存款保险制度的保障。

对比下两家公司,截至2018年底,工商银行总资产27.7万亿,比农业银行高22.5%;贷款15.42万亿,比农业银行高29.14%;存款21.41万亿,比农业银行23.4%。

再从营收利差来看,截至2018年底,工商银行营业收入7251.21亿元,比农业银行高21.13%;利差收入5725.18亿元,比农业银行高19.83%;净利润2976.75亿元,比农业银行高46.79%。

通过对比可以看到,工商银行目前实力处在六大银行中的首位,农业银行排在第三。工商银行比农业银行实力更强。不过两家银行各有优劣,工商银行在服务办理效率上,在金融科技上,领先农业银行。但农行在网点数、员工数上领先工商银行,在农村地区份额高于工商银行。

因此,具体存在哪家银行好,看你自己个人的喜好了。如果更注重效率,那建议可以选择工商银行。如果在乡镇区域,选择农业银行网点多更方便。

首席投资官评论员陶子认为,存钱最好别直接存到银行,不管是工商银行还是农业银行,原因无他,利息太低而已。

我国是国家统一规定存贷款利息,并不是像国外某些国家那样,利率是各大银行自己根据市场和银行自身状况确定的。也就是说,我国所有银行的存款利率都是一样的——低。

下图是我国银行不同期限的存款利息,3年定期存款年利息也不过2.75%,还没有随存随取的余额宝利息高,因此,在银行存款是相当不划算的,所以不建议存银行。

攒了一些钱,不存银行存哪里呢,有没有什么方便的途径?我的建议是互联网理财,比较方便,手机就可以存取,比如支付宝、微信、京东均有对应的理财项目,下载个相应的APP,到产品页面输入存取金额和密码,就搞定了。

当然了,互联网理财也是有期限之分的,同样的,期限越长利息越高。我的建议是,大部分人可以将财产的30%左右,存到支付宝余额宝、京东小白理财这种随存随取的理财产品上,利息不算太低,年化3.5%左右,主要是存取方便,有什么用钱的地方,可以随时取出来。其余的财产,可以投入一部分到支付宝、微信以及京东上面的定期理财当中,互联网理财,哪怕是定期的,期限也均比较短,超过1年的很少,一般以几个月为主。

所以说,互联网理财是不错的产品,方便快捷,利息还比较高,完全可以作为存钱的优先之选。

客观地说,农业银行和工商银行都是让人非常放心的国有大行。将钱存入以上两家大型商业银行,完全可以做到万无一失。

安全性确实是有保障的,但存入农行和工商银行似乎并不划算,因为国有六大行的存款利率明显低于其他银行,不要说不如股份制银行,就是同为国有六大行的邮储银行也比农行、工商银行的利率高一点。

比如说,农行和工商银行的三年期普通定期存款利率均为2.75%,而邮储银行达到了3%。

由此可见,你应该如何存钱呢?对于我们绝大多数普通用户来说,肯定是将钱存入利率较高的银行。

如果是50万元以内的存款,因为根据监管要求普遍纳入存款保险保障范围,实施100%赔付。这种情况下,建议选择地方中小银行为主,比如说农商行或者城商行等,无论是普通定期存款还是个人大额存单利率都较国有六大行的利率更高。

总之,要是非要从农行和工商银行之间做出选择,我建议你根据自身的需要及便利,比如根据单位发工资是否为工商银行或者农行来定。

我是创新公元,中国农业银行和中国工商银行作为老牌的四大国有银行之二,都是国内银行界数一数二的龙头,二者没有质的区别,存哪个银行还是看个人的选择吧。

首先,从存款利率上看,二者没有大的差异,无论活期存款利率,还是定期存款利率都是惊人的一致,当然了,这只是一个官方数据,同一个银行具体到各地市还是有不同程度的差异,只是可以肯定农业银行和工商银行的利率绝对不可能和地方商业银行一样上浮比例那么惊人。

其次,从服务上分析。农业银行和工商银行的员工普遍老化,年龄结构存在偏大的情况,客户反映服务质量没有股份制银行周到。工商银行和农业银行业务量特别大,柜员面临着一天十个小时甚至更长时间的劳动强度,疲于应付办理业务,一时疏忽服务质量也是在所难免。

再者,可以从个人居住或者办公地点距离银行远近上选择。工商银行在城市里面网点遍布,非常普遍,农业银行在县城甚至乡镇还有网点,就看个人离着哪一家方便。在我们当地应该还是农业银行更受客户欢迎,存款总量也比工商银行多。

从年化收益率的角度看,资金储蓄在农业银行、工商银行是一样的,没有什么差异。就算是大额存单也是如此,差异并不大。两家银行均为全国性国有大型银行,国内五大银行之列,差异不大、服务差异也不大,完全就看个人需求了。

一、如果所在位置距离农业银行近就存农行,工行近就存工行。

这就是从距离的角度进行分别,毕竟时间也是成本。如果距离公司、家庭的位置农业银行近一些就储蓄在农业银行,如果是工行距离近一些就储蓄在工行。

二、按照服务水平来看,个人倾向于农业银行。

工商银行在最初工作的时候是在工商银行进行储蓄。但是,感觉工商银行工作人员的服务态度并不是很友善,除了刚工作的时候用到了工行,还有在创业时开户行也用到了工行,均是如此。感觉工作人员认为企业小了,资金量小了,所以就很是不重视,服务质量低。

同样也在农行使用过,感觉农行并不会因为资金量的问题而忽视问题的存在,而是注重解决问题,所以这一点对个人感觉十分好。

所以,从个人的角度讲,会选择农业银行,因为服务态度、质量会更好一些。

三、依据需求而定。

如果是定期存款、大额存单,那么就选择年化利率更高的银行,不一定是农行和工行,城镇银行也是可以,风险系数从某种程度讲是一样的。如果是认购银行理财,所有的大型银行,可以说同类型、风险的理财产品,风险均是差不多的,可以在同风险系数产品中年化利率更高的进行选择。

作者不易,多多点赞,十分感谢!

作为一个财经工作者,我觉得这种比较没有实质意义,即便比较也得不出一个准确的结果来。

因为农行与工行同属两大国有商业银行,都是国家正规的金融机构,两者在业务发展上具有高度的同质化,就是无论在工行还是农行都享受到客户想拥有的各种金融服务比如贷款、结算、中间业务、投资理财等等,而且两家银行在服务态度、服务态度、服务效率等方面也不相上下。

而且,在两家银行机构存款都受存款保险条例的存款保护,存款在50万元以下不会形成损失。

所不同的是,工行的机构网点、服务辐射、资本实力等方面可能略胜地农行,但这并不能说明谁比谁更优异。因此,两者其实很难分出高下和胜负。

如单纯的从基本面来对比的话,我认为工行跟农行都差不多,目前两者的地位、安全、收益其实都差不多,没有多大区别,但具体选哪个银行,要根据自己的实际情况来。

  从已知的个人存款基础和其在客户存款额度占比,可以倒推这一可能性。在个人存款绝对额上,据可找到确切个人存款数据的诸份2017年半年报,建行个人存款7.19万亿元,中行4.45万亿元,工行8.49万亿元,农行9.2万亿元。农行的个人存款绝对额最大,从理论上来说,农行确实具备个人存款最先突破十万亿的可能性。

我们先来对比下两者的基本情况

工商银行跟农业银行,目前都是我国国有四大行之一,两者在资产规模,营业规模,员工数量都是全国最牛的几个银行之一,都是我国银行业的中坚力量,几乎不可能倒闭,所以非常安全。

目前工行的核心一级资本市长是1.8万亿,资产总规模是24.1万元;农业银行核心一级资本是1.23万亿,资产总规模是19.57万亿。

2017年工商银行营业收入是7265亿元,净利润是2860.49亿元;农业银行营收是5370.41亿元,净利润是1929.62亿元;在营业收入和净利润方面,工商银行要比农业银行强不少。

截至2017年末,工行营业网点是16788个,农业银行营业网点是23682个,从营业网点上来看,农业银行要比工行多不少,但农业银行相对工商银行来说,基本上是大而不强的那种。

不过从总体质量上来看,工商银行要比农业银行好。

目前工商银行主要服务于城市区域的客户,而且面对的都是一些大客户,而农业银行的服务对象,主要是一些县域经济的客户及居民,所以工商银行的客户质量总体要比农业银行好。这一点可以从两者的坏账率来看足一番,2017年农业银行的不良贷款率达到了2.37%,这个是相对比较高的,而工商银行的不良贷款率只有1.62%。

所以从资产质量上来看,工商银行要比农业银行好,从某种意义上来说,工商银行的资产质量对于存款的保障要更具有优势。

所以从理论上来看,把钱存在工商银行,应该要比存在农业银行安全些。但在实际当中,两者的安全并没有多大的区别。

工行农行都是家大业大资产雄厚,无论出现什么样的坏账,他们的资产都完全可以覆盖过去,所以不论是50万以内的存款,还是超过50万的存款放在工行或者农行,都没有什么问题。

  且值得注意的是,农行在去年三季报中表示:“个人存款为 9.35
万亿元”。也就是说,该行个人存款去年前九月即增长了1500亿元,个人存款增长十分凶猛。

我们再来对比一下两者的存款利息

目前工行跟农行的存款利息多差不多,只是在部分城市会有一些差别。

比如下面是工商银行在一些主要城市的存款利率

下面是农业银行在一些主要城市的存款利率

通过对比两者的存款利率可以看出,不论是普通存款还是大额存单,其实利率都差不多,所以不论是存款在工行还是农行,我觉得都一样。

  对于农行逆势揽储的能力,一组可以佐证的数据是:央行公布的中资全国性四家大型银行(工行、农行、中行、建行)人民币信贷收支表显示,2017年1月末,四家大行的个人存款总额为29.7万亿,而到了当年12月末,该数据略微下降,为29.28万亿。其中,活期从13.83万亿降到了13.38万亿;定期由12.76万亿降到了12.08万亿元。

具体存在工行还是农行,要根据自己的情况来。

虽然工行跟农行都差不多,大同小异,但两者在网点分布及客户服务对象上还是有很大的区别。

工行主要是面向城市客户,所以在县级以下开的网点很少,目前很多县级都没有工行网点。而农行主要服务的是县域经济的客户,所以在县级以下的网点要比工行多很多。

所以为了避免跨行转账的手续费,以及在当地获得更好的服务,建议大家根据自己的情况来选择。比如在城市那选择农行还是工行,其实都没有什么差别,就近原则吧。但是如果你是县级以下居民或者农村居民,我建议大家还是首先考虑农行,毕竟农行在县级以下的网点比较多,这样不论是存款还是取款都更方便。

农业银行和工商银行都属于国有四大银行之一,在国民经济建设与发展过程中扮演着重要角色,属于大而不能倒的银行。钱存在哪家好?还要看储户个人偏好以及具体情况。

在存款收益与安全性方面,两家银行不分伯仲。先说存款利息收入,在央行的监督管理下,四大国有银行均在央行制定基准利率基础上实行上浮,一般最高上浮35%左右,而且四大银行几乎是同步同幅度。在同一档次,同款产品上几乎没有差别。所以,同一笔存款利息收入几乎一个样。

在安全性方面。如上所述,农业银行和工商银行均属于国有大型银行,是国民经济金融的支柱,一定程度上存在着国家信用背景,经营情况的好坏就是国民经济的晴雨表;其次,两家银行都是大型上市公司,资产和经营效益都不错。据2017两家银行财报显示,去年工商银行总资产达到260870亿元,净利润达2875亿元,堪称宇宙行。而农业银行总资产达210500亿元,净利润达到1931.33亿。2017《财富》世界500强企业排行榜,工行位列第22名,农行位列第38名。因此,钱存在这两家银行,都非常安全。

再从服务质量比较。随着原国有专业银行改制到商业银行,再进行股份制改造上市,虽然时间有先后,但路径和终极目标始终一致,最大的股东都是代表政府的财政部。所以,两家银行就像两兄弟,在公司治理和经营模式转型方面,力度都相当大。当然,在通过提升营业机构服务质量,以及产品研发上等,也你追我赶,难分上下。

由此可见,从宏观分析,钱存在这两家银行,都差不多。

但是,如果再微观分析,比如在便利性方面,还是有差别的。

大家知道,工商银行业务特点是侧重于城市业务、国际业务,以及国家大型工业、基础设施建设等项目贷款。通俗的说,县域以下乡镇,几乎没有物理网点。而农行业务特点是重点服务于县域经济,而且是国家支持三农业务的重点国有银行,其网点遍布城乡,特别是乡镇网点布局较多。所以,如果你是一二三线城市居民,可以就近原则农行或工行,以方便为准;如果你是县域或农村居民,你的生活工作不是在县城,就是在乡镇。你的创业也许就在农村,创业贷款、消费贷款(车贷房贷)、以及农村生产经营贷款,那可是农业银行的强项,而且可以就近解决。而贷款之前,如果与银行没有业务联系,你就是一个“白户”,贷款不容易啊。而且很多渉农补贴资金发放也是农行在承担,比如低保、植保、独生子女扶助金、养老金等,存款和这些业务都可以一次性办理,少跑路,也可减少账户。所以,为了存取款便利,以及贷款的便利,农村居民还是建议存款到农行。一举多得,何乐而不为。总之,存款不仅仅是为了存款而存款,它还涉及到我们其他的金融需求,只有综合考虑,才能找到最好的答案。

  在利率、功能和信用上这两者不分伯仲,就像亲兄弟一样,都是央行的亲儿子,选择哪一家银行都好。但是从微观剖析这两家银行,还是存在差异的,工商银行更侧重于工商企业,而农业银行更侧重于三农。

金沙网投平台,  如果你是在城市工作,不管是工薪阶层还是企业老板,更建议选择工商银行,因为资金的流动有利于以后的贷款,包括购房、买车和创业。

  如果你是生活在农村或者县城,或者是什么大城市,但业务往来都是三农的事儿,那么更建议选择农业银行,同样有利于以后在这些方面的贷款。

  而如果这辈子不打算贷款,那么就从便捷性进行考虑吧!比如工商银行离你家或公司近就存工商银行,农业银行离你家或公司近就存工商银行。

  1953年-1978年之间属于大一统金融模式,即只存在中国人民银行,基本不存在其他银行或其他金融机构。而工商银行和农业银行等四大行是在1979年-1983年成立的专业性银行,即四大行是从央行中分离出来的专业性银行。工商是工商企业的专业性银行,农业银行是农业的专业性银行,中国银行是外汇专业银行,建设银行是城市建设专业性银行。

  也就是说,其他的商业银行和四大行间相互参和成为商业银行是在1983年以后发生的事情,比如工商银行开始进入县城农村,而农村银行开始进入城市。但这并不排除存在历史遗留原因,导致工商银行仍旧偏重于工商,而农业银行偏重于三农。

  而在存款利率方面,四大国有银行官网公布存款利率基本保持一致,因为是亲兄弟嘛,同一个爹总不能偏向哪个儿子吧!但是依旧是存在差异,因为如今的商业银行不存在利率上浮上限,也不明确规定分行存款利率。比如上两图,官网挂牌利率保持一致,但是每个分行利率都有所差异。

  如存款人是从利率方面考虑,那么建议选择所在地存款利率较高的银行。如单从利率考虑,并不建议选择这两家银行,因为相对于小型城商银行或信用社利率低很多,甚至低100%,比如四大行五年期为官网挂牌利率2.75%,而有些小型城商银行或信用社五年期存款官网挂牌利率可高达5.5%。

中国的几大银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行,以及中国邮政储蓄银行。所以题主所说的这二大银行是没有明显的好与不好的,完全可以根据个人的习惯和便利性去做选择。中国农业银行和中国工商银行都属于几大国有银行,在安全性上可以放心。毕竟,中国工商银行是宇宙行,中国农业银行也是世界五百强企业的组成部分。

仅仅是存钱的话,几大行区别不大,可以根据地理位置和以后想怎么使用的便利性选择。但是如果要做理财的话,可以详细对比对比几大银行的各类产品,以及产品的风险等级和收益,然后再做选择。其实,钱可以存一些当作现金流使用,以作应急准备,其他的可以做理财,买买保险做做体检,都是都自己的投资,而且是很重要的投资。

  再来看农行个人存款在总客户存款的占比,这个指标更能反映银行的存款类负债结构。记者以资产规模最大的工行、以零售业务著称的招行、网点最多跟农行布局最像的邮储银行(4.82
-0.41%)为例,进行横向比对。

  据2017年半年报,工行公司存款10.33万亿,个人存款8.49万亿;招行公司存款2.77万亿,个人存款1.37万亿;农行公司存款6.26万亿,个人存款
9.2万亿;邮储公司存款1.19万亿,个人存款6.72万亿。有别于大多数上市银行,农行和邮储的客户存款中,个人存款不仅占比要比对公存款高,绝对额也比公司存款大。

  网点下沉显效

  竞争正加速到来

  农行和邮储都有一个显而易见的共同点:网点深,网点多。

  查阅财报可知,截至2017年6月末,农行境内分支机构共计23686个,除37
个一级(直属)分行、365个二级分行(含省区分行营业部)外,农行有3505个一级支行(含直辖市、直属分行营业部,二级分行营业部)、19719个基层营业机构以及55个其他机构。而邮储,更是以网点数量超四万个著称。

  网点下沉正在显效。去年9月末,农行存款总额16.37万亿元,比2016年末增加1.33万亿元,增长8.86%。按存款业务类型划分,公司存款6.51万亿元,个人存款9.35万亿元,其他存款
5057.66亿元。重点是,仅县域金融吸收的存款,就达到了6.98万亿元,较上年末增长8.67%。截至去年三季度末,农行的资产总规模达到了20.92万亿。

  县域存款也即农行通过位于全国县及县级市(即县域地区)的所有经营机构,向县域客户吸收的存款。存款业务又和贷款等业务一起,统称为县域金融业务,又称三农金融业务。

  对于农行的渠道优势能否延续、在更多银行下沉客户服务渠道的竞争格局下又面临何种挑战?中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚认为,农行的“快人一步”一定程度上得益于以下几点:县域经济总量呈扩张态势:投入更多、基数更低,增长的速度相对于城市地区会更快;农村地区金融产品饱和度和竞争度都没有城市高;客户结构以农村地区居民为主,对金融便利性与利率敏感性的要求没那么高。

  “客户结构很重要,农村居民占比及二三四线城市占比高一点的银行,所受到的冲击可能会相对小一点。具体到农行和邮储而言,他们长期扎根农村地区,相应的产品创新和营销可能更贴近于这些地区客户的需求,所以它在当地吸收存款方面的优势就会显现出来。”曾刚对记者分析。

  曾刚同样表示,这样的优势能否在未来延续,有待时间的检验。“现在越来越多的同业机构,开始下沉到农村去,甚至互联网金融也来加入,随着未来普惠金融和精准扶贫的发展,未来很多机构都会加大对农业农村这块的投入。这意味着原来竞争不那么激烈的县域,将来竞争会很激烈。此外,在同业和互联网金融等的冲击下,原来对利息不敏感的储户,对利率的敏感性会提升。扎根三农的银行将如何继续发挥优势,很值得期待。”曾刚称。

  但也有不同声音。一位多年负责资金组织工作的农商行高管向记者表示,农村居民其实对存、贷款的利率是非常敏感的,但正是农村金融产品的匮乏和对银行理财产品缺乏安全感,导致农村居民钟情于银行的定期存款。此外,国家惠农政策和农业税的减免、务农的农村居民年龄结构偏高、农户习惯于传统的先储蓄后消费生活模式,共同铸就了扎根“三农”的农行和邮储的个人存款基数较大、占比较高。

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