震波击中廊坊银行,银监会开最大罚单

震波击中廊坊银行,银监会开最大罚单

摘要:该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加
继广发银行因侨兴债事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。
作…

今年以来,银监会坚决贯彻关于防范和化解金融风险的总体要求,落实国务院的具体部署,聚焦重点风险领域和社会关切行业,把查处银行业大要案作为强监管的有力抓手,坚决治理市场乱象,打击违法违规行为。

  该行因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元。值得注意的是,该行对同业业务一直较为依赖,境内银行存放款项大幅增加

经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序后,银监会于2017年11月21日向广发银行发出行政处罚决定书,依法查处了广发银行惠州分行违规担保案件。

  继广发银行因“侨兴债”事件被重罚7.22亿元后,又有13家出资机构被罚。其中,名不见经传的廊坊银行作为为数不多的城商行也卷入其中。

银监会通报了“侨兴债”处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元。这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。

  作为通道机构,廊坊银行此次被罚没81万元。其中,因掩盖同业投资业务实质等违法行为被罚60万元,相关涉事人员共计罚没21万元。

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  中国银监会对“侨兴债”事件全面追责,所有参与该事件链条的持牌机构无一漏网,涉事主体、提供通道业务的机构以及本次出资机构均遭遇前所未有的监管风暴。

事由

  银监会表示,“这些机构的违规行为性质恶劣、后果严重,只有依法严处,才能令其深刻吸取教训。”

2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险公司提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议,先后向广发银行询问并主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

  对于同样牵涉其中的廊坊银行来说,该次处罚也给其近年来大步扩张的步伐敲响了警钟。事实上,同业业务的依赖度注定该行或该有这“命中一劫”。

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  “侨兴债”暴露风控问题

案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,牵头组织相关部门和地方政府成立风险处置部际协调小组,多次召开部际联席会议,采取强有力的措施摸清底数、处置风险、完善规制、堵塞漏洞,督促相关机构妥善解决个人投资者兑付问题,坚决查处违法违规行为,全力维护社会稳定和金融安全。

  拔出萝卜带着泥,这是一个由10亿元私募债违约而牵出的120亿元非法募资的大案。而在侨兴集团共涉资的120亿元中,大部分来自于多家银行的自营或理财资金。

银监会开出天价罚单

  时间追溯到2016年12月20日,广东惠州侨兴集团下属两家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,而该私募债由浙商财险提供保证保险。但后者随即表示广发银行惠州分行曾为其出具兜底保函。随后10多家金融机构怀揣兜底保函等协议,先后向广发银行主张债权。由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额计120亿元,其中,银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

8日,银监会通报对广发银行的处罚结果,对广发银行总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计7.22亿元,其中,没收违法所得17553.79万元,并处以3倍罚款52661.37万元,其他违规罚款2000万元。

  层层嵌套的案件逐渐浮出水面,无疑暴露了银行业机构内部风控管理的松懈,以及同业交易不合规的巨大风险,廊坊银行作为城商行典型在此案中受到关注。

这一金额已超过今年前10月银监会系统对金融机构罚没的6.67亿元总和。创下史上最大罚单。

  2017年12月22日,中国银监会网站显示,廊坊银行存在违反会计处理相关规定,掩盖同业投资业务实质;同业投资业务未对交易对手进行同业授信;严重违反审慎经营规则等违法违规事实,根据《银行业监督管理法》第四十六条规定,河北银监局对廊坊银行开出罚单,对其罚款合计60万元。

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  另外还有三张罚单则指向了相关责任人。河北银监局认定陈宇涛、陈峰、刘学光对廊坊银行违规同业投资行为承担直接责任,依据《银行业监督管理法》第四十八条规定,对三人给予警告并分别处以8万元、8万元、5万元罚款的行政处罚。

处理方式

  银监会指出出资机构存有三大问题:一是业务开展不审慎,合规意识淡薄,以通道作为隐匿风险和规避监管的手段,用同业保函等协议为风险兜底,严重违反监管的禁止性规定;二是对项目尽职调查不到位,投后管理缺失,借创新之名拉长融资链条,推高金融杠杆,助推乱象;三是过度追求业务发展规模和速度,既不了解自己的客户,又不能穿透管理风险。

银监会对广发银行惠州分行原行长、2名副行长和2名原纪委书记分别给予取消五年高管任职资格、警告和经济处罚。对6名涉案员工禁止终身从事银行业工作,对广发银行总行负有管理责任的高级管理人员也将依法处罚。

  除了因“侨兴债”受罚,2017年10月19日,廊坊银行还因“违反高级管理人员任职资格管理规定”,被廊坊银监分局罚款人民币25万元,廊坊银行被责令对直接责任人员给予纪律处分。

目前,上述6名涉案员工已被依法移交司法机关处理。同时,银监会责成广发银行总行按照党规党纪、政纪和内部规章,对总行相关高管及责任人员严肃处理。

  同业业务激进隐患

定性

  随着近年来不断扩张,廊坊银行同业资产水涨船高,但隐患就此埋下。

这是一起银行内部员工与外部不法分子相互勾结、跨机构跨行业跨市场的重大案件,涉案金额巨大,牵涉机构众多,情节严重,性质恶劣,社会影响极坏,为近几年罕见。

  查看近三年数据,廊坊银行不少重要指标增长明显。2014年至2016年其净利润分别为1.4亿元、3.82亿元、13.51亿元,营业收入则为13.7亿元、23.89亿元、49.95亿元。不良贷款率分别为2.59%
、1.88% 、1.77%;拨备覆盖率分别为311.51%、204.01%、353.13%。

问题

  在大幅增长的业绩背后,同业业务是廊坊银行的重要倚靠。2016年底,廊坊银行同业资产余额达469.80亿元,大幅增长22.37%,占资产总额的22.79%。

案发时该公司治理薄弱,存在着多方面问题。

  2016年末,廊坊银行同业负债余额为606.75亿元,较2015年末增长57.35%,占负债总额的31.1%。2016年末其同业存单余额达到137亿元,买入返售金融资产为1000万元。

一、内控制度不健全,对分支机构既存在多头管理,又存在管理真空。特别是印章、合同、授权文件、营业场所、办公场所等方面管理混乱,为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

  不仅如此,廊坊银行总体同业及其他金融机构存放款项大幅增加。虽然该行大幅缩减了境内非银行金融机构存放,但银行存放款项始终有增无减。

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  2015年,廊坊银行境内非银行金融机构存放12.3亿元,而至2016年底已迅速下降至35.9万元。境内银行存放款项同期大幅增加,2015年该款项为296.72亿元,2016年达到506亿元,增加209.28亿元。

二、对于监管部门三令五申、设定红线的同业、理财等方面的监管禁令,涉案机构置若罔闻。违规“兜底”,承诺保本保收益,严重违反法律法规,严重扰乱同业市场秩序,严重破坏金融生态。

  从存放同业利息收入上,也可看到廊坊银行对该项业务的依赖度。其2016年存放同业利息收入11.72亿元,2015年则为4.12亿元。而2016年该行发放贷款及垫款利息收入为23.44亿元。

三、涉案机构采取多种方式,违法套取其他金融同业的信用,为已出现严重风险的企业巨额融资,掩盖风险状况,致使风险扩大并在一部分同业机构之间传染,资金面临损失,削弱了这些金融机构服务实体经济的能力。

  在仍以存贷款为主要收入的背景下,廊坊银行同业利息收入已是发放贷款收入的一半。不仅如此,其应收款项类投资利息收入更加超过了发放贷款及垫款利息收入。2016年应收款项类投资利息收入为28.94亿元。廊坊银行对同业依赖不言而喻,一旦发生风险事件,或将直接影响该行业绩。

四、内部员工法纪意识、合规意识、风险意识和底线意识薄弱,有的甚至丧失了基本的职业道德和法制观念。形成跨部门作案小团体,与企业人员和不法中介串通作案,收取巨额好处费,中饱私囊。

  而在投资收益上,廊坊银行则下降明显:2015年为14.54亿元,2016年降至6.6亿元,下降幅度超过50%。

五、经营理念偏差,考核激励不审慎,过分注重业绩和排名,对员工行为疏于管理。在“两个加强、两个遏制”等多次专项治理中,均未发现相关违法违规问题,行为排查和内部检查走过场。

  有报告显示,廊坊银行的投资业务品种主要包括债券、信托受益权、资产管理计划和理财产品等。2016年以来,廊坊银行投资资产规模快速增长。截至2016年末,投资资产净额为987.5亿元,占资产总额的47.91%。投资资产的增加部分主要为应收款项类投资科目下的信托受益权、资产管理计划和理财产品等非标类投资。

加大监管力度

  对于银行同业业务,监管早已打压多时。2017年4月,银监会发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》再次强调了同业业务的风险,该意见提到,整治同业业务,加强交叉金融业务管控,且严查违规行为。新开展的同业投资业务不得进行多层嵌套,要根据基础资产性质,准确计量风险,足额计提资本和拨备。2017年12月6日发布的《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》,对同业批发融资不同期限也分别设定了限额。

下一步,银监会将依法加大监管力度,不断深化整治银行业市场乱象工作,严肃查处各类违法违规行为。同时积极引导银行业金融机构找准定位,回归本源,切实提高内控合规水平,使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行,真正形成“不敢违规、不能违规、不愿违规”的银行业合规文化,确保银行业依法合规稳健运行。

  廊坊银行于2000年12月29日成立,是廊坊市政府唯一出资设立的国家法定金融机构,原名为廊坊市商业银行。2008年9月,其引进北京银行为战略投资者;2008年12月,正式更名为廊坊银行,并成为河北省第一家更名的城市商业银行。2010年5月,该行石家庄分行开业,实现了跨区域经营;2011年6月,廊坊银行选举出新一任董事长;2013年7月,完成增资扩股。目前,该行下辖一个营业部、两家分行和30家支行,员工1100余人。

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银监会未来可能会开更大罚单

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银监会对广发银行开出的“天价罚单”对于规范、引导行业合规合法经营有着重要意义。“以前银行业违规行为屡禁不止与违法成本较低有关,‘隔靴搔痒’式惩罚不足以敲山震虎或者起到对银行违规违法行为的震慑作用。”从今年监管的态度来看,银行业违法违规成本大幅提高,未来再出现类似或者更严重的情况,监管可能会开出更重的罚单。

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案件回顾

随着银监会对侨兴债违约事件主角之一的广发银行开出巨额罚单,这件波及银行、保险、交易所、互联网金融平台的私募债风波,问题已经清晰

2016年12月20日,侨兴集团下属的侨兴电讯、侨兴电信在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付,该私募债由浙商财险提供保证保险,但该公司称广发银行惠州分行出具了兜底保函。

在浙商财险公示保函签约的细节后,广发银行于去年12月26日在官网回应称,经鉴定,相关担保文件、公章、私章均系伪造,已向当地公安机关报案。随后浙商财险称向本地公安机关报案。

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在投资者的不安中,浙商财险开启预赔付。浙商财险去年12月28日开始支付部分预付赔款。今年1月24日,浙商财险声明,对已经到期的侨兴私募债第三至七期进行分期预赔。

2017年12月8日,银监会发布的广发银行违规担保案件信息称,由此暴露出广发银行惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件,涉案金额约120亿元,其中银行业金融机构约100亿元,主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失。

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