谨慎布局校园贷,校园贷既要开正门也需继续堵偏门

摘要:在银监和教育部门严打之下,网贷平台等染指校园贷的偏门被堵上。为了满足大学生合理借贷需求,监管部门又开了一扇正门,银行作为正规军迅速补位。一边是严监管、防风险的高压,另一边是大学生群体借贷的刚需,银行能否为大学生贷来满意?
记者了解到,目前国…

摘要:裸条暴力催收被负面消息缠身的校园贷成为监管清理整顿的对象。近期,建行、中行等多家国有银行相继宣布推出校园贷产品,回归校园贷款业务。网民表示,终结校园贷乱象,既要开正门,还要继续堵偏门。
正规军入场缓解乱象 有网民认为,银行正规军的介入有助于缓…

  在银监和教育部门严打之下,网贷平台等“染指”校园贷的“偏门”被堵上。为了满足大学生合理借贷需求,监管部门又开了一扇“正门”,银行作为“正规军”迅速补位。一边是“严监管、防风险”的高压,另一边是大学生群体借贷的刚需,银行能否为大学生“贷”来满意?

    “裸条”“暴力催收”……被负面消息缠身的“校园贷”成为监管清理整顿的对象。近期,建行、中行等多家国有银行相继宣布推出“校园贷”产品,回归校园贷款业务。网民表示,终结校园贷乱象,既要开正门,还要继续堵偏门。

  记者了解到,目前国家出台政策,为大学校园专设的借贷业务主要有两大类:一是助学贷款,二是创业贷款。在校园金融服务方面,银行主要提供的服务集中于支付结算领域,如专为学生定制的校园联名卡,可与校园一卡通绑定,具有银行支付结算功能同时承担部分校园商户消费、代缴学杂费、代发奖助学金等功能。

金沙网投平台,    “正规军”入场缓解乱象

  校园贷作为消费贷款的一种,各大银行相继推出过不少产品,但目前来看,多数银行态度谨慎,进入市场的步伐不大。以苏州市为例,辖内银行业金融机构65家。其中,工、中、建、浦发、招商等银行均推出了面向18周岁以上高校学生的信用卡,额度从零元至1万元不等,但审核门槛较高、授予额度较低,且出于信贷资产安全性考虑,不少银行积极性并不是很高,有些银行在逐步缩减或退出学生信用卡业务。

   
有网民认为,银行“正规军”的介入有助于缓解校园贷乱象,不合理的机构会逐步退出市场,让学生远离高利贷等不良贷款的侵害。

  比如,在苏州,面向各大高校,工商银行一般给予本科生人民币账户初始信用额度最高不超过2000元,硕士最高不超过4000元,博士最高不超过10000元;交通银行目前收紧了校园信贷政策,退出了校园信用卡等有关业务;农行2010年开始基本暂停了该行针对在校大学生的信用卡产品;浦发银行在2015年夏季开学季推出的学生信用卡产品,由于涉及到需要父母签字担保,学生申请数量极少。

    网民“张雪飞”认为,如果没有正规金融机构的介入,大学生群体只会被非法分子带偏得越来越远。对于这一特殊群体,规范、高品质的贷款产品不能缺席,银行应为大学生金融服务“开正门”。

  “有不到1/5的学生使用过银行信用卡透支,接近六成的学生主要使用淘宝分期、京东白条、蚂蚁花呗、分期乐等电商分期付服务”,一份来自苏州银监分局的高校“校园贷现状调查问卷”结果显示,78.4%的学生申请消费贷款看重的是“手续简单、放款快”的特点,60.54%的学生看重的是“利息低”的特点。

    网民“小蒙”表示,国有银行提供的借贷,利息低,风险相对低。眼下“正规军”提供的校园贷回归市场,值得点赞。如果“正规军”介入后着眼长远,引导大学生的借贷需求,培养其风险意识,在潜移默化中为自己积累未来的消费主力,这对金融机构和大学生而言,都能实现“双赢”。

  这份问卷还显示:在使用金融产品过程中,70.67%的学生表示“正常还款无压力”,25.72%的学生表示“能够满足最低还款”,也有3.6%的学生表示“无法按时还款”。

    协同发力规范校园贷

  27日,记者来到苏州独墅湖西浦校区。这里位于苏州工业园区,全市90%的银行分行落户于此。在随机采访中,大学生们普遍对校园贷危害及风险有所警醒,对银行等传统渠道更放心,但他们也同时表示,平时用的最多的还是应用场景更丰富的互联网渠道。

    网民“熊丙奇”称,现在银行回归校园贷款业务,要避免重演以前大学生信用卡的“卡奴”现象,还有待监管部门、银行、高校、学生家庭各司其职,建立和完善既满足学生贷款需求又风险可控的学生贷款体系。

  一方面,线上渠道更受大学生欢迎;另一方面,风险大、利润薄也是银行自身对校园贷望而却步的主要原因。不少银行机构负责人坦言,校园贷款虽然有利于活跃消费,也能帮助银行创造贷款收益,但由于其服务对象主要是在校大学生,信用建设难度大,还款上很容易出现逾期,且限制多,再加上针对学生群体,利率优惠幅度较大,风控成本高,银行的利润空间不大,因此积极性不高。

    网民“黄齐超”认为,银行要做好校园贷的信息共享和贷款审查。大学生是借贷风险的高危人群,通常没有独自还款的能力。而之前的校园借贷平台之间存在信息壁垒,学生可以多处借贷。如此一来,大学生被借贷缠身,债台高筑,坏账风险陡增。因而银行之间做好信息共享,防范一人多处借贷,很有必要。

  目前,苏州市各家银行对校园贷一直密切关注,部分银行正在对市场进行调研。也有不少银行准备与互联网金融平台展开合作,以期获得互联网金融流量入口。

    此外,网民“卞广春”表示,银行进入校园,对以前的校园贷乱象是一种控制,但裸条、高利贷、暴力催收等还有可能在夹缝中求生存。所以,校园贷既需要开正门,也要注意堵偏门。网民“王铄晖”认为,要从根本上净化校园贷土壤,构建健康的高校金融环境,还需要多方用力,辩证施策,久久为功。政府要履行好管理职责,完善网络金融管理政策,加强对网络借贷平台的监管,提高贷款公司的准入门槛,严厉打击校园借贷的不法行为,为校园贷健康发展营造良好环境。高校需加强金融、网络安全知识普及力度,引导大学生形成良好的金融消费习惯,防范大学生过度消费带来新的金融风险。

  记者了解到,苏州也曾出现过校园贷风险事件,对校园贷规范管理要求较高。为此,在每年开学季前后,当地银监部门都会通过开讲座、拍公益宣传片、写倡议信、选拔“金融知识宣传大使”等活动开展金融宣传。同时,监管部门还要求各银行机构要在大、中、小学校有针对性地开展宣传教育,帮助在校学生提高防范金融风险的意识。

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  “校园贷是个特殊群体市场,任何时候都需要适度监管。”苏州银监分局相关负责人说,一方面,要坚决打击不正规的借贷诈骗平台;另一方面,商业银行为校园信贷“开正门”,有利于引导形成良好的校园金融秩序,给同学们积极、正向的引导和教育。

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  他表示,下一步,将谨慎引导辖内有条件的银行业金融机构开发相关产品,建立完善的校园信贷风险管理制度和风险预警机制。

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