属地银行存管引热议,银行存管揽客战

摘要:距银监会给予网贷行业的整改大限还有2个多月时间,作为合规的硬性指标,各家平台正积极与银行对接上线资金存管系统,而从刚刚过去的5月份数据来看,网贷平台和银行的存管对接速度明显加速。
5月网贷平台和银行对接速度加快 2017年2月,银监会正式下发《网络…

6月1日,上海金融办在官网发布关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》意见的通知,意见反馈时间截止6月30日。

  距银监会给予网贷行业的整改大限还有2个多月时间,作为合规的硬性指标,各家平台正积极与银行对接上线资金存管系统,而从刚刚过去的5月份数据来看,网贷平台和银行的存管对接速度明显加速。

记者注意到,这是继厦门、广东等之后,又一份地方网贷监管细则。上述《意见稿》明确,上海市各区政府是辖内网络借贷信息中介。

  5月网贷平台和银行对接速度加快

业内人士表示,《意见稿》中关于属地银行存管的规定对行业影响较大。广州互联网金融协会会长方颂向《每日经济新闻》记者表示,目前P2P存管主力军是城商行和互联网银行,城商行分支机构较少,仅靠属地银行的力量,可能难以在整改期限内完成银行存管。

  2017年2月,银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》,明确商业银行开展网贷资金存管的业务职责及法律边界。商业银行作为存管人,不对网络借贷交易等行为提供担保,不承担借贷违约责任。在此背景下,商业银行对接网络借贷平台资金存管的速度开始加快。

存管银行须在沪有经营实体

  5月5日,中国建设银行广东省分行正式推出其自主研发的互联网金融资金存管产品——“龙存管”,标志着其正式布局P2P网贷存管业务。与此同时,北京银行在存管方面的动作不断,连续签下网利宝、国美金融、凤凰金融等平台。

按照《意见稿》的规定,网络借贷信息中介机构取得备案登记后,应当在6个月内选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。也就是说,如果这项规定正式施行,上海的P2P平台需要寻找在上海有网点的银行进行资金存管。

  5月24日,天津金城银行在上海召开银行资金存管推介说明会,宣布已有14家平台签署了正式的存管合作协议,10家平台已正式进入技术对接环节,3家平台完成对接并正式上线,目前所有合作平台预计7月份将全部完成存管上线工作。

据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月31日,共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有21家。在与上海平台签订直接存管协议的银行中,江西银行与12家上海平台签订协议,位居榜首;其次是新网银行,签约8家;徽商银行和广东华兴银行并列第三,分别有5家;其余银行分别签约1金沙网投平台,~4家。江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行在上海并没有设立网点。

  此外,贵州银行、广东华兴银行、江西银行等也在积极开展网贷存管推介会,为吸引还未存管的网贷平台,这些银行使出浑身解数,在用户体验上优惠多多。如天津金城银行采用“存管大账户+用户资金虚拟账户”的解决方案,每个用户无需再开立各自的银行账户,也不受II类账户管理的约束。此外,“充值提现秒到”、“支持每分钟一万笔的高频交易”两大功能,成为该存管方案的亮点。而厦门国际银行采取的方法则是先体验、后付费,资金存管系统上线一年后再交第一年的费用。

而截至2017年5月31日,共有42家平台与在上海未设网点的银行签订直接存管协议,其中有13家完成直接存管系统对接并上线。

  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月底,共有433家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的20.16%,其中有221家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占比10.29%。

网贷之家研究员王海梅表示,目前大部分签约和上线的平台均是与在上海没有经营实体的银行签订协议,这一要求可能将对这些平台特别是已完成上线的平台产生影响。由于《意见稿》要求备案之后6个月内完成,如果在备案前完成了存管上线,是否也要按照这条来执行《意见稿》并未写明,后续需要进一步的明确。

  对照网贷之家截至5月8日的数据,共有389家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,其中有205家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线。

恐影响资金存管进度

  存管行属地引争议 部分平台或面临更换压力

网贷平台在选择存管银行时首先会看银行准入要求。以广东华兴银行为例,根据网贷之家的数据,该行标准包括,平台实缴资本1000万元及以上,高管有过金融行业经验,平台运营时间超过一年等。其次网贷平台会考虑综合成本、用户体验、业务需求等多方面因素。

  自今年2月23日,银监会发布存管指引以后,国有大行、股份制银行、各地城商行、民营银行等对存管业务上表现出浓厚兴趣。其中民营银行具有决策效率高、对接响应快、接受平台多、产品体验佳等多种优势,正逐渐成为存管的主力军。

方颂表示,监管部门对网贷平台小额分散的定位和以技术手段驱动发展的要求,让越来越多的网贷平台依托互联网以技术为核心开发资产端金融产品,这些产品均是纯线上操作。另外,某些产品须与合作机构或核心企业做系统的接口对接才能运行,在这些科技化的金融产品设计、落地、运作过程中,不同银行的理解和认知不一样,银行也没有办法为对接的每家平台都量身定制个性化的产品。若要求属地银行存管,资金存管工作的推进速度将大受影响。

  根据网贷之家5月初的排名,在与平台签订直接存管协议的银行中,广东华兴银行与94家平台签订协议,位居榜首,占签约总数的24.16%;其次是江西银行,签约61家;徽商银行和浙商银行排名第三和第四,分别签约36家和34家;新网银行排名第五,签约24家;其余银行分别签约1~19家。

“让网贷平台和银行各自根据供需选择是目前推进存管工作的最佳方式。现在最紧要的是,赶紧让市场上的网贷平台实现资金存管,纳入监管。”方颂说道。

  不过,6月1日,上海市金融办下发《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》(征求意见稿)(简称“意见稿”)。《意见稿》中对网贷存管银行的资质作出规定,要求存管银行须是本地或在沪有分支机构,按照这样的规定,先前已完成银行资金对接的平台可能要更换存管银行。

据网贷之家数据,截至2017年5月17日,共有396家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的17.89%,其中有209家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占P2P网贷行业正常运营平台总数量的9.44%。

  据网贷之家不完全统计,截至2017年5月31日,共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中有42家平台与在上海未设网点的银行签订直接存管协议(含已完成系统对接并上线的平台)。

方颂向《每日经济新闻》记者进一步表示,虽然目前网贷资金存管市场有大银行进入,但大银行准入门槛相对较高,主力军仍是城商行和互联网银行。城商行分支机构较少,互联网银行不允许设立网点,若按属地银行存管规定,依照目前存管系统对接需两三个月时间,仅依靠属地银行的力量,难以在四部委《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》给予的整改期限内完成。

  对于这些银行和平台来说,此前的存管是否无效?有业内人士表示,如果真的按照《意见稿》的规定,上海大部分平台的存管都需要改动,这个工作量会非常大。

  网贷之家研究员王海梅表示,此前北京也有类似规定,但由于具备网贷资金存管资格的银行并不多,在备案之前,在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管,不影响整改验收。她表示,如果上海沿用北京的做法,那么网贷平台在整改大限到来之前不必过度惊慌,但也需要未雨绸缪。

  不过,目前该监管办法仍处在征求意见阶段,在本月30日之前,网贷平台都可以将意见或者建议反馈给上海市金融办。

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